Займы без контактных лиц онлайн

Займ без контактных лиц оформляется по анкете, в которой нет чужих телефонов, ни родственников, ни друзей, ни работодателя. Это не только вопрос удобства. Каждый посторонний номер это канал, по которому информация о договоре может выйти за пределы двух сторон, и на практике таких каналов четыре. Ниже разобран каждый, что о нем говорит закон и как его закрыть, а также чем компании заменяют контактных лиц, что происходит при задержке, когда их нет, и какие пункты договора стоит прочитать до подписи.

Канал первый, номер близкого человека в анкете

Обычно просят имя, телефон и то, кем человек приходится заявителю. Стороной договора он не становится и ничего не должен, в ст. 25 Закона «О потребительском кредитовании» это третье лицо, данные которого передал сам клиент. Именно на клиента закон возлагает обязанность заранее получить его согласие, а форма анкеты должна предупреждать об ответственности по ст. 182 Уголовного кодекса за распространение чужой конфиденциальной информации. Номер в анкете еще не дает компании права на разговоры. По Положению НБУ № 170 разрешение на взаимодействие человек дает сам, а если во время первого звонка он запрещает обрабатывать свои данные, контакты прекращаются немедленно. Закрывается этот канал просто, выбором анкеты, где такого поля нет или его можно оставить пустым.

Канал второй, рабочий телефон

Поле с номером работодателя на этапе рассмотрения служит для подтверждения занятости. На этапе задержки работодатель является таким же третьим лицом, как и родственник. Сообщать ему о долге без согласия клиента запрещено, требовать, чтобы он повлиял на работника или заплатил за него, тоже, а личные встречи по месту работы НБУ запретил отдельно. Единственный законный рабочий канал это письмо с пометкой «Вручить лично», на конверте которого не может быть никакого намека на задолженность. Онлайн-компании справок с работы не требуют, поэтому поле с рабочим телефоном у них обычно необязательное, и заявка проходит без него.

Канал третий, телефонная книга

Доступ приложения к контактам давал компании не один номер, а все сразу. Теперь этот канал закрыт дважды. Положение № 170 запрещает даже брать у клиента согласие на обработку его телефонной книги и журнала звонков. Правила Google Play с 31 мая 2023 года не допускают приложения, которые выдают деньги в долг, к контактам, фото и журналу звонков. Если приложение все же просит такое разрешение, в нем следует отказать, а заявку подать через сайт, браузер телефонную книгу не читает.

Канал четвертый, социальные сети

Найти окружение клиента можно и без анкеты, через страницы в социальных сетях и мессенджеры. Закон это предусмотрел. Часть четвертая ст. 25 запрещает компаниям обрабатывать информацию из социальных сетей, данные о графике работы, поездках, местах отдыха и встречах клиента с родными и друзьями, а также фото и видео с ним. Сообщение знакомым клиента о его долге нарушает сразу два запрета, на разглашение задолженности посторонним и на взаимодействие с людьми, которые не дали на него согласия. Скриншот такого сообщения это готовое доказательство для жалобы в НБУ.

Чем компании заменяют контактных лиц

Посторонние номера были нужны тогда, когда личность заявителя подтверждало только фото паспорта. Теперь BankID передает данные, проверенные банком, Дія данные государственных реестров, верификация карты подтверждает, что счет принадлежит заявителю, а отчет бюро кредитных историй содержит его предыдущие договоры и контакты. Связь с самим клиентом компания держит через SMS, электронную почту, личный кабинет и мессенджер. Поэтому займ без контактных лиц для компании не рискованнее обычного, и анкеты без этого поля чаще всего встречаются именно там, где решение принимается автоматически.

Что происходит при задержке, когда контактов нет

— Напоминания приходят только клиенту, не чаще двух раз в сутки, не с 20 до 9 часов, не в выходные и праздничные дни и только с номера, который не скрыт. 

— По требованию клиента компания в течение семи рабочих дней предоставляет расчет долга, коллектор в течение пяти, и до предоставления документов звонить повторно они не вправе. 

— Если долг передан коллекторам, это должна быть компания из реестра НБУ, и все ограничения для нее те же. 

— Дальше остается суд, а не звонки знакомым. Требовать от постороннего человека оплатить чужой долг или заставить клиента платить запрещено и законом, и Положением № 170.

Каждый разговор компания обязана записывать и хранить запись три года, поэтому жалоба проверяется по фактам. НБУ штрафует за нарушение этих требований минимум на 51 тысячу гривен.

Два пункта договора, которые стоит найти до подписи

Первый это согласие на взаимодействие с третьими лицами, второй это согласие на передачу им информации о просрочке. Они встречаются и там, где оформляется займ без контактных лиц, и тогда ничего не значат, потому что без данных и без согласия самих людей звонить некому. Если же номера были указаны, без второго согласия компания может лишь попросить передать клиенту, чтобы он вышел на связь, а называть сумму или сам факт долга не вправе. Оба согласия можно отозвать письменным заявлением, такое право дает ст. 8 Закона «О защите персональных данных».

Займ без контактных лиц не отменяет главного. Долг, проценты и запись в бюро кредитных историй остаются делом клиента, и самый тихий договор это тот, который закрыт в срок или вовремя продлен.