Позики під час війни онлайн

Позика під час війни оформлюється онлайн так само, як до 24 лютого 2022 року, але наслідки договору тепер залежать від ситуації клієнта. Для цивільного в тилу майже нічого не змінилося, для переселенця вирішальною стала адреса, мобілізованому з дня призову не нараховують проценти, а родині полоненого не мають права телефонувати колектори. Усі ці норми прив'язані до правового режиму, тому позика під час воєнного стану регулюється ними до скасування режиму і ще 30 або 90 днів після нього. Нижче шість типових ситуацій і правила, спільні для всіх.

Чим позика під час воєнного стану відрізняється для цивільного в тилу

Вимоги ті самі, громадянство, повноліття, паспорт або ID-картка, РНОКПП, іменна картка українського банку. Особу підтверджують BankID або Дія, компанія оцінює кредитоспроможність за ст. 10 Закону «Про споживче кредитування», а гранична денна ставка 1% діє без воєнних винятків. Відмінностей дві. Перша технічна, відключення світла і зв'язку здатні зірвати підпис договору або платіж, тому повертати гроші варто за день чи два до дати. Друга стосується прострочення, відповідальність за нього під час воєнного стану обмежена, про це в останньому розділі.

Переселенець і мешканець прифронтової громади

Тут позика під час воєнного стану впирається в адресу. Компанії звіряють місце реєстрації з Переліком територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих, який веде Мінрозвитку, і роблять це по-різному. Перелік ділить території на окуповані, зони активних і можливих бойових дій та оновлюється кілька разів на рік, тож статус громади змінюється. Одні не працюють лише з тимчасово окупованими територіями, інші закривають цілі прифронтові області, ще інші дивляться на район чи громаду. Відмова однієї компанії нічого не говорить про рішення наступної. Переселенцю варто вказувати фактичну адресу, мати довідку ВПО і зазначати державні виплати як дохід. Для старих боргів є окрема норма, договори, укладені до 24 лютого 2022 року, мешканці та переселенці з територій із Переліку можуть реструктуризувати на три роки за п. 7-1 розділу IV того самого закону, якщо відповідають соціальним критеріям.

Мобілізований після оформлення позики

За п. 15 ст. 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» з дня призову за мобілізацією не нараховуються проценти, штрафи і пеня, для контрактників ця пільга діє з першого дня участі в заходах із захисту України. Компанія про призов не знає, тому діяти треба самому або через близьких.

— Надіслати на офіційну адресу компанії заяву, військовий квиток або посвідчення офіцера, довідку за формою 5 і витяг із наказу про призначення. Контрактникам потрібна ще довідка про участь у бойових діях за формою 12 або довідка з додатків до Порядку № 413. 

— Вимагати перерахунку з дати призову, усе нараховане після неї підлягає списанню. 

— Повертати тіло за графіком, його пільга не скасовує, платити можуть і рідні за реквізитами договору.

Якщо компанія ігнорує документи, наступні кроки це скарга до НБУ і відзив на позов із посиланням на цю норму. Посвідчення учасника бойових дій без чинної служби права на пільгу не дає, так у 2024 році висловився Верховний Суд. Нова позика під час війни для чинного військовослужбовця зазвичай закінчується відмовою, договір без процентів компанії невигідний, і закон не зобов'язує його укладати.

Дружина або чоловік військовослужбовця

З 18 травня 2024 року та сама пільга діє для подружжя військовослужбовця за власними договорами. До документів про службу додається свідоцтво про шлюб, після цього проценти і неустойка за позикою дружини чи чоловіка не нараховуються на весь період служби. Винятки спільні для всіх, договори на купівлю житла й автомобіля, а також на окреме енергетичне обладнання з державною компенсацією процентів. На батьків, дітей та інших родичів норма не поширюється.

Родина полоненого, зниклого безвісти або загиблого

Пункт 6-2 розділу IV Закону «Про споживче кредитування» відносить до захищених категорій полонених, зниклих безвісти, членів сімей загиблих і зниклих військовослужбовців, а також самих військових, які служать в Україні. Після повідомлення з підтвердним документом компанія і колектори зобов'язані припинити контакти за власною ініціативою і з такою людиною, і з її близькими, заборона діє весь воєнний стан і 90 днів після нього. Повідомити можуть самі рідні будь-яким каналом, указаним на сайті компанії. Документом слугує посвідчення члена сім'ї загиблого або інформація Національного інформаційного бюро про полон чи зникнення. Полонений і зниклий безвісти військовий залишаються на службі, тому проценти їм не нараховуються й далі, а Закон № 2010-IX дає людям, щодо яких встановлено факт позбавлення свободи внаслідок агресії, та їхнім дружинам і чоловікам право просити відстрочення платежів і реструктуризацію. Борг загиблого автоматично не списується, він переходить до спадкоємців, але лише в межах вартості успадкованого майна за ст. 1282 Цивільного кодексу.

Українець за кордоном

Позика під час війни доступна і тим, хто виїхав, закон не вимагає перебувати в Україні. Потрібні український документ, РНОКПП, український номер для SMS і картка українського банку, а відмови пов'язані з антифродом, частина компаній відхиляє заявки з іноземних IP-адрес. Зобов'язання від місця перебування не залежать. Проценти нараховуються, прострочення потрапляє до бюро кредитних історій, суд розгляне справу і без відповідача, а рішення виконуватиметься за рахунок рахунків і майна в Україні.

Що спільне для всіх ситуацій

Позика під час війни залишається звичайним грошовим зобов'язанням, воєнний стан не скасовує ні тіла, ні процентів за користування грошима. Посилання на форс-мажор не працює. За ст. 617 Цивільного кодексу непереборна сила звільняє від відповідальності, а не від повернення грошей, а загальний лист Торгово-промислової палати від 28 лютого 2022 року Верховний Суд не визнає доказом для конкретного договору.

Обмежена саме відповідальність. За договорами, укладеними до 23 січня 2024 року включно, неустойка не сплачується і підлягає списанню. За пізнішими компанії нараховують її в межах ст. 21 Закону «Про споживче кредитування». Проте п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу і далі звільняє позичальника від неустойки, трьох процентів річних та інфляційних втрат на час воєнного стану і 30 днів після нього. У 2025 та 2026 роках є рішення судів, які застосовують його і до нових договорів, але це аргумент для відзиву на позов, а не правило, за яким рахує компанія.

Розраховувати на давність теж не варто. З 4 вересня 2025 року перебіг позовної давності поновлено, для прострочень, що виникли під час паузи, юристи рахують три роки саме з цієї дати, а застосовує давність суд лише за заявою відповідача. Тому позика під час воєнного стану потребує того самого розрахунку, що й у мирний час, сума має повертатися з поточного доходу до дати в договорі.