Позика до зарплати це невелика сума на кілька днів або тижнів, яку повертають одним платежем після надходження заробітної плати. Оформлення онлайн на картку, без візитів і паперів, а проценти нараховуються за кожен день, тому договір на тиждень коштує приблизно в чотири рази менше за місячний. Запити «позика до зп» і «позика до зарплати на картку» ведуть до того самого продукту. Нижче розібрано, скільки брати, щоб закрити борг з однієї виплати, як виглядає договір за календарем, якими каналами платити, щоб гроші зарахувалися вчасно, і скільки це коштує.
Скільки брати, щоб закрити з однієї виплати
Орієнтир не розмір зарплати, а вільний залишок після обов'язкових платежів. Оренда, комунальні, зв'язок, проїзд і харчування до наступної виплати вираховуються першими, і лише те, що лишилося, може піти на повернення тіла з процентами.
Приклад. Зарплата 18 000 гривень, обов'язкові витрати місяця 12 500, вільний залишок 5 500. Договір на 10 днів під 1% на день з тілом 4 500 гривень потребує 4 950 на повернення, і це вкладається в залишок із запасом. Та сама логіка з тілом 6 000 гривень дає 6 600 до сплати, більше за вільні гроші, і вже в день виплати доведеться обирати, що не оплатити.
Якщо потрібна сума не вкладається в залишок однієї виплати, формат до зарплати не підходить, потрібен договір з погашенням частинами на кілька місяців, такі пропозиції в каталозі є, але їх менше. Стартові ліміти для нових клієнтів, 500-5 000 гривень у більшості компаній, саме цій логіці і відповідають.
Позика до зарплати за календарем договору
Від підписання до закриття договір проходить кілька точок, і кожну варто знати наперед.
- День видачі. Гроші на картці за 5-30 хвилин після підписання, нарахування процентів починається з цього ж дня, частина компаній рахує день видачі як перший платний день.
- Нагадування. За 1-3 дні до дати платежу приходять SMS або повідомлення в месенджер із сумою до сплати. Це зручний момент звірити суму в особистому кабінеті і перевірити баланс картки.
- Дата платежу. Сума до сплати в кабінеті фіксується на цей день і включає тіло та проценти за фактичний строк. Частина компаній застосовує договірне списання з картки, згоду на нього ви даєте при підписанні, тому в дату платежу на картці має бути повна сума, інакше спишеться частина, а решта перейде в прострочену заборгованість.
- Наступний день. Починається прострочення. Акційна ставка першого договору припиняє діяти і замінюється стандартною в межах 1% на день, а запис про затримку може бути переданий до бюро кредитних історій.
Повернути можна й раніше будь-якої з цих точок, проценти перераховуються за фактичні дні, а плата за дострокове погашення заборонена законом.
Як платити, щоб гроші зарахувалися в строк
Платіж вважається здійсненим у момент, коли гроші надійшли компанії, а не коли ви їх відправили. Різниця між каналами оплати саме в цьому.
- Картка в особистому кабінеті. Зарахування миттєве, квитанція зберігається в кабінеті. Це найнадійніший канал для оплати в сам день дати платежу.
- Переказ за реквізитами через застосунок банку. Надходить протягом одного банківського дня, а відправлений у п'ятницю ввечері може зарахуватися в понеділок.
- Термінал або каса. Зарахування до 1-3 банківських днів плюс комісія платіжного сервісу. Підходить лише із запасом у кілька днів до дати.
Дата платежу у вихідний або свято автоматично не переноситься, сума фіксується на календарний день, але оплата з кабінету проходить і в суботу, і вночі, зарахування від дня тижня не залежить. Після будь-якого платежу звірте статус договору в кабінеті. Якщо сума зарахувалася не повністю через комісію сервісу, залишок у кілька гривень формально є боргом і далі нараховує проценти, доплатити його краще одразу.
Умови і вартість
Строки в каталозі починаються від 1-5 днів, для нових клієнтів зазвичай до 30, суми для першого договору 500-5 000 гривень з ростом до 30 000-50 000 після кількох вчасних повернень. Стандартна ставка 0,94-1% на день, межу в 1% встановив Закон № 3498-IX, і вона однакова для всіх сум і строків.
Перша позика до зарплати під 0% або 0,01% на день на строк до 30 днів є в частині компаній, і для цього формату це найдешевший варіант, бо короткий строк повністю вкладається в пільговий період. Умова єдина, повернення в дату договору або раніше. Повторним клієнтам акція не надається, для них діє базова ставка, натомість доступна сума і максимальний строк зростають.
Арифметика. 1 500 гривень на 7 днів під 1% коштують 105 гривень, за акційною ставкою 0,01% ті самі сім днів обійдуться в 1,05 гривні. Повну вартість і реальну річну ставку компанія зобов'язана показати в документі «Істотні характеристики послуги», у картках каталогу є посилання на нього.
У картках каталогу для цього формату перевіряйте мінімальний строк у днях, умови дострокового повернення і канали оплати без комісії, а в самому договорі пункт про договірне списання. Ліцензію компанії звіряйте в реєстрі НБУ за юридичною особою, а будь-яку вимогу оплати до зарахування грошей сприймайте як ознаку шахраїв.
