Рейтинг МФО України за відгуками позичальників

Як читати цей список

Чотири цифри в картці показують середні оцінки позичальників за критеріями, а місце рахується інакше: за часткою позитивних оцінок з поправкою на їхню кількість. Тому компанія з єдиною п'ятіркою стоїть нижче за компанію з десятками оцінок близько 4,5, а компанія з кількома одиницями вище за ту, про яку відгуків немає зовсім: поганий досвід це дані, а відсутність відгуків лише відсутність даних. Компанія без відгуків має нульовий бал і піднімається, щойно її клієнти починають залишати оцінки; перерахунок відбувається автоматично.

Що перевіряємо ми, а що оцінюють позичальники

Ми відповідаємо за факти: ліцензія звірена з реєстром НБУ, умови взяті з паспорта кредиту та інших документів компанії, у картці стоять посилання на істотні характеристики послуги і на попередження про наслідки, щоб їх можна було відкрити самостійно. Позичальники відповідають за досвід: чи прийшли гроші так швидко, як обіцяли, чи збіглася ставка з договором, чи відповідала підтримка, чи зручно було погашати. Перше ми не змішуємо з другим: умови на місце в рейтингу не впливають, а оцінки не змінюють умов у картці.

Паспорт кредиту: де шукати справжню ціну

Кожна фінансова компанія зобов'язана оприлюднити істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту, документ, який у побуті називають паспортом кредиту. У ньому реальна річна процентна ставка, усі комісії та платежі, приклад розрахунку загальної вартості. Реальна річна ставка за короткими кредитами обчислюється як річна і тому виглядає величезною навіть за помірної денної ставки; порівнювати компанії варто саме за нею і за сумою всіх платежів, а не за ставкою в день із банера. Окремо дивіться комісію за видачу: вона може з'їсти вигоду від низької ставки. У наших картках комісія за видачу винесена окремим рядком, а на сторінці «кредит без комісії за видачу» зібрані компанії, у яких її немає.

Перший кредит під 0,01%: як не потрапити

Акційна ставка для нових клієнтів діє лише на перший кредит, обмежена сумою і строком, а іноді супроводжується комісією за видачу, яка робить «майже безкоштовний» кредит платним. Вона зберігається тільки за повернення вчасно: після закінчення строку вмикається стандартна ставка компанії, а за прострочення нараховуються штрафи в межах, дозволених законом. У картці ми показуємо акційну ставку поруч зі стандартною, а реальну річну ставку так, як її вказала сама компанія в паспорті кредиту, без нашого перерахунку.

Ідентифікація: BankID, Дія, фото документів

Легальна компанія зобов'язана ідентифікувати позичальника й отримати його кредитну історію з бюро кредитних історій. Найшвидший шлях: BankID НБУ через ваш банк або Дія. Дані підтягуються з державних систем без ручного введення, тому заявка розглядається швидше, а відмов через помилки в анкеті менше. Компанії без цих інтеграцій просять фото паспорта чи ID-картки і РНОКПП та підтверджують номер телефону. На умови кредиту спосіб ідентифікації не впливає, на швидкість впливає.

Що каже закон

Денна процентна ставка за споживчим кредитом і загальний розмір штрафів та пені обмежені законом, а компанія зобов'язана попередити про наслідки прострочення ще до укладення договору. Це той самий документ «Попередження», посилання на який є в картці. Достроково повернути кредит повністю або частково можна завжди, компанія не має права цьому перешкоджати. Врегулювання простроченої заборгованості регулюється окремим законом: колекторські компанії зареєстровані в НБУ, обмежені у частоті дзвінків і повідомлень, а тиск на родичів і погрози заборонені. Якщо ви хочете убезпечитися від кредитів, оформлених на ваше ім'я шахраями, у бюро кредитних історій можна встановити заборону на кредитування. Компанії з ліцензією НБУ зобов'язані її перевіряти.

Якщо компанія порушила закон

Спочатку письмова претензія в компанію: вона зобов'язана відповісти у встановлений законом строк. Далі звернення до Національного банку України, який захищає права споживачів фінансових послуг і наглядає і за кредитодавцями, і за колекторськими компаніями. Суд лишається останньою інстанцією. Повідомлення про порушення умов договору чи документів компанії можна залишити і нам: перевіримо за документами й оновимо картку.

Як залишити відгук, який врахується

Оцінити компанію може будь-який позичальник, який до неї звертався: відкрийте картку, поставте оцінки за чотирма критеріями й опишіть досвід. Що запросили, скільки чекали, чи збіглися умови з обіцяними, як поводилася підтримка, чи були приховані платежі. Відгук проходить модерацію, шаблонні та серійні тексти в розрахунок не йдуть, а компанія може публічно відповісти, але не може видалити чи змінити відгук. Так рейтинг лишається чесним: погіршення сервісу опускає компанію протягом днів.