Кредиты без контактных лиц онлайн

Кредит без контактных лиц это договор, для которого компания не просит телефоны родственников, друзей или коллег либо оставляет такое поле необязательным. Контактное лицо ничего не подписывает и за долг не отвечает, но именно через него о чужой просрочке чаще всего узнают посторонние. Ниже разобрано, зачем компаниям чужой номер, что закон позволяет с ним делать, почему приложение не вправе читать телефонную книгу, как подать заявку без дополнительных контактов и как остановить звонки, если они уже начались.

Контактное лицо и поручитель, в чем разница

Поручитель заключает с компанией отдельный договор и отвечает за долг своим имуществом наравне с клиентом. Контактное лицо это всего лишь строка в анкете, имя, номер телефона и кем оно приходится заявителю. Оно не является стороной договора, данные о нем не попадают в бюро кредитных историй, а требовать от него, от работодателя или кого-либо еще взять на себя чужой долг прямо запрещено п. 9 ч. 5 ст. 25 Закона «О потребительском кредитовании». Онлайн-компании поручителей не привлекают вообще, поэтому вопрос стоит только о дополнительных номерах.

Зачем компании чужой номер

Причин две. На этапе заявки дополнительный номер служит элементом проверки, человек с реальным окружением реже оказывается мошенником, который оформляет договор на чужие документы. На этапе просрочки это запасной канал связи. Часть шестая ст. 25 позволяет компании обращаться к третьим лицам, чьи данные передал сам клиент, но только для того, чтобы донести до него информацию о необходимости платежа, то есть попросить передать, чтобы он вышел на связь. Именно этот сценарий и беспокоит клиентов, и именно его закон ограничивает жестче всего.

Что закон позволяет делать с чужим номером

— Согласие человека на обработку его данных должен получить сам клиент, и до того, как впишет номер в анкету. Форма заявки обязана предупреждать об ответственности по ст. 182 Уголовного кодекса за незаконное распространение конфиденциальной информации о третьих лицах. 

— Вписанный номер еще не означает согласия самого человека на разговоры. По Положению НБУ № 170 от 4 августа 2022 года разрешение на взаимодействие он дает лично, а если во время первого же звонка запрещает обрабатывать свои данные, компания и все привлеченные коллекторы обязаны немедленно прекратить контакты. 

— Сумму долга контактному лицу называют только тогда, когда клиент дал на это отдельное согласие. Без него любое сообщение посторонним о задолженности нарушает п. 8 ч. 5 ст. 25. 

— На контактных лиц распространяются те же рамки, что и на клиента, никаких звонков с 20 до 9 часов, в выходные и праздничные дни и не больше двух разговоров в сутки.

Нарушения имеют цену. НБУ штрафует за несоблюдение этих требований минимум на 51 тысячу гривен, в 2024 году санкции получили три финансовые компании, в марте 2026 года банк, в мае две коллекторские компании.

Телефонная книга и приложения

Отдельная тема это доступ ко всем контактам в телефоне. Тем же Положением № 170 НБУ запретил брать у клиента согласие на обработку его телефонной книги, а с 31 мая 2023 года правила Google Play запрещают приложениям, которые выдают деньги в долг, доступ к контактам, фото и журналу звонков. Если приложение просит разрешение на контакты, это либо устаревшая версия, либо нелегальный кредитор вне реестра НБУ, и устанавливать его не стоит. Сайт, открытый в браузере, самостоятельно прочитать телефонную книгу не может.

Как оформить кредит без контактных лиц

Есть ли в анкете такое поле, видно на шаге с личными данными, до подписания, и на этом этапе заявку можно просто закрыть, договор еще не заключен. Дальше вариантов три. Первый это компании, где поля нет или оно необязательное, чаще всего так бывает там, где личность подтверждают BankID или Дія и анкета в целом короче. Второй это указать человека, который знает о заявке и согласился, тогда звонок не станет для него неожиданностью, а клиент выполнит требование закона о согласии. Третий, худший, это вписать случайный или чужой номер. Недостоверные данные в анкете дают основание для отказа, а владелец номера после первого же звонка пожалуется, и вопросы возникнут уже к заявителю.

В договоре стоит найти два пункта, о взаимодействии с третьими лицами и о согласии на передачу им информации о просрочке. Это разные согласия, и без второго компания не вправе называть посторонним ни сумму, ни сам факт долга.

Если контактным лицам уже звонят

Звонки посторонним случаются и тогда, когда оформлялся кредит без контактных лиц, например по номерам из старых анкет. Искать обходные пути компаниям запрещено, ст. 25 не позволяет обрабатывать информацию из социальных сетей, а п. 14 ч. 5 запрещает любое взаимодействие с людьми, которые не дали на него согласия, включая мужа, жену и родителей клиента. Порядок действий для человека, которому звонят, простой. Во время разговора сказать, что он запрещает обработку своих персональных данных и не дает согласия на взаимодействие, записать дату, время, номер и название компании. После этого контакты должны прекратиться.

Клиенту стоит письменно отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами, такое право дает ст. 8 Закона «О защите персональных данных», и потребовать подтверждения, что данные этих людей удалены. Если контакты не прекращаются, жалоба подается в НБУ через онлайн-форму или контакт-центр, к ней прилагаются записи разговоров, скриншоты и номера, с которых звонили. Нарушения в сфере персональных данных рассматривает также Уполномоченный Верховной Рады по правам человека, а угрозы, оскорбления или разглашение долга посторонним это уже основание для заявления в полицию.

Сам долг от этого не уменьшается. Самый надежный способ сделать так, чтобы кредит без контактных лиц таким и остался, это платить в срок или оформлять пролонгацию до даты платежа, тогда звонить некому и не о чем.