Верификация карты это подтверждение того, что карта активна и принадлежит именно заемщику. Процедура занимает несколько секунд, но часть людей ищет способы ее обойти, обычно из-за нежелания вводить реквизиты или из-за неудачных попыток привязки. Обойти ее действительно можно, и легальных вариантов несколько. Ниже о том, как устроена проверка, в каких случаях она не нужна вообще и где проходит граница, за которой ни одна компания кредит не выдаст.
Как устроена верификация карты
Компания должна убедиться в двух вещах. Карта рабочая и оформлена на человека, подавшего заявку.
Самый распространенный способ это привязка через защищенную платежную форму. Вы вводите реквизиты, после чего система делает микросписание, обычно одну гривну с последующим возвратом, или временную блокировку такой же символической суммы. Часть компаний вместо этого использует код 3DS от банка.
Доступа к вашему счету компания при этом не получает. Привязка позволяет лишь перечислить деньги на эту карту и принимать с нее платежи по договору, а реквизиты хранятся в зашифрованном виде на стороне платежного провайдера.
Когда верификация карты не нужна
- Наличные в отделении. Компании с физическими офисами выдают деньги через кассу по паспорту. Карта не нужна ни для получения, ни для оформления.
- Перевод на банковский счет. Часть компаний перечисляет средства по реквизитам счета, и тогда привязка карты не используется. Способ выплаты указан в условиях каждого предложения.
- Повторное обращение. Если карта уже верифицирована в этой компании ранее, новые договоры оформляются без повторной процедуры.
- Верификация через BankID. Личность подтверждает банк, поэтому отдельные проверки с фотографированием документов не нужны, а привязка карты у части компаний упрощается до выбора уже известного банка.
Чего «без верификации» не означает
Здесь проходит четкая граница, и полезно знать ее заранее.
Деньги перечисляются только на имя заемщика. Это требование финансового мониторинга (Закон № 361-IX), поэтому выплата на карту другого человека, на неименную карту или на анонимный кошелек невозможна ни в одной лицензированной компании. Так же не существует кредитов без идентификации личности, оценка кредитоспособности обязательна по закону (ст. 10 ЗУ «О потребительском кредитовании»).
Поэтому запрос об отсутствии верификации имеет смысл только в части карты. Идентификация заемщика остается в любом сценарии, меняется только способ получения денег.
Безопасность при работе с реквизитами
Правила просты и не зависят от компании. Реквизиты вводятся только в платежную форму на официальном сайте, адрес которого начинается с https и совпадает с доменом компании. Фото карты, CVV-код и пароли от банковского приложения не отправляются никому, легальные компании таких данных не запрашивают.
Микросписание при верификации возвращается на карту автоматически, обычно сразу или в течение нескольких банковских дней. Если вы видите списание на сумму, большую символической, это повод остановиться и проверить компанию в Реестре поставщиков финансовых услуг НБУ. Никаких платежей до выдачи кредита легальный рынок не берет.
